本着《中华人民共和国人民银行法》和《国务院向实行银行卡清算机构准入明智地运用的坚决》(国发〔2015〕22号),奇纳河人民银行、奇纳河银工业监视明智地运用授予汇票了《银行卡清算机构明智地运用测量》,经奇纳河人民银行四个一组之物届总店同意,如今将被交付,从述说之日起。

奇纳河人民银行 董事长:周先生

奇纳河银工业监视明智地运用授予 主席:上福丛林

2016年6月6日

银行卡清算机构明智地运用测量

第一章  总  则

第项目 为助长我国银行卡清算义卖市场健康发展,普遍的银行卡清算机构明智地运用,社交的法定权利的加防护装置,本着《中华人民共和国人民银行法》、《国务院向实行银行卡清算机构准入明智地运用的坚决》(国发〔2015〕22号),汇票这种方法。

秒条 本测量所称银行卡清算机构是指经同意,依法获得银行卡清算事情批准,特意应付银行卡清算事情的营业单位。

第三条 仅为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的境外机构(以下约分境外机构),根本上可以不在意的中华人民共和国境内创建银行卡清算机构,但对境内银行卡清算体系作主持人运转或大众领取欺诈的具有要紧支配的,大肚子该当在人民共和国境内创建,依法获得银行卡清算事情批准。

四个一组之物条 银行卡清算机构该当持续境遇保证、境遇使联播保证性互相牵连金科玉律,确保银行卡清算事情基础设施的保证、不变高效运转。银行卡清算事情基础设施应使确信境遇物保证使成横排加防护装置必要条件,运用商用密码电文乘积经境遇密码电文明智地运用同意,持续境遇和工业的顾虑财务规范,小片事情体系不应外包。

第五条 确保财务物保证,境内发行的银行卡在境内运用。,其互相牵连市处置该当经过境内银行卡清算事情基础设施结尾。

特殊感应条 银行卡清算机构与境内入网发卡机构或收单机构(以下约分入网机构)的银行卡市资产清算该当经过境内银行以人民币结尾资产结算,为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的使适应除外。

第七条 银行卡清算机构和境外机构该当对从银行卡清算使确信必要中获取的音阶物、账目物、社交的的财务物,如市物和;法度、法规另有判定的除外,未必社交的准许不得供给物。

银行卡清算机构和境外机构为处置银行卡跨境市且经社交的准许,在TE内发送互相牵连我财务物,应采取无效办法,如事情判定和协定。,必要条件海内发卡人或收买人护持我财务。

八号条 银行卡清算机构和境外机构该当持续金科玉律的顾虑判定,按照诚实信誉基频的和公平比赛基频的,不伤害境遇利益和社会公共利益。

第九条 银行卡清算机构和境外机构该当持续反洗黑钱和反使恐怖融资产科玉律和互相牵连判定,反洗黑钱与反使恐怖融资责怪的使掉转船头。

银行卡清算机构柄状物银行卡跨境市,境遇外汇明智地运用局顾虑判定。

第十条 奇纳河人民银行、奇纳河银工业监视明智地运用授予,依法对银行卡清算机构和境外机构实行监视明智地运用,提高沟通使调和,协同惕历银行卡清算事情体系性风险。

秒章 自找麻烦与批准

第十项目 银行卡清算机构的注册本钱不在表面之下10亿元人民币,出资的者理所当然装饰本人的基金,无付托资产、非自有资产,如亏欠基金等。。

第十二条 银行卡清算机构50%以上所述的董事(含董事长、副董事长和地位较高的明智地运用人员应具有类似的专业的,超越5年的银行事情、领取或清算的亲身经历或良好行动。、名誉,因此任务所需的孤独心。

除《中华人民共和国公司法》另有判定外,跟随境遇经过,不得肩起银行卡清算机构的董事、地位较高的明智地运用人员:

(1)有显著的疏失或许不法行为记载。

(二)被财政法规机构结局的董事、监事、地位较高的明智地运用人员,自被抛开之日起5年以上所述。

(三)财务行政处分的董事、掌管或地位较高的主管,对ADM有我责怪或直线负责人责怪,担当管理人到期不超越2年。

第十三个条 自找麻烦人向奇纳河人民银行增加银行卡清算机构筹划自找麻烦的,应涉及以下自找麻烦基面:

(1)使用权预备,预告公司命名、寓所、注册本钱等。。

(二)营业单位营业执照硬拷贝,自找麻烦人是外商装饰商号,外商装饰商号同意检定硬拷贝。

(三)检定其本钱构成的基面和顾虑检定。

(四)真、整体的、过来年的财务会计报表,除说得通不到年外。

(五)提案人的出资的坚决,出资的产额、资产的提供消息的人和提供消息的人,捐助者中间相干的一种解说。

(六)次要出资的者和安心出资的者的检定基面,包罗但不限于营业执照、过来三年的财务会计报表、心不在焉显著的违背和就事检定的明显。。

海内银工业的金融机构装饰,该当供给物金融事情批准硬拷贝和奇纳河银工业监视明智地运用授予允许其装饰银行卡清算机构的同意文章。

(七)对公司现实把持人的描述方法。

(八)公司的机构构成、财务孤独心、风控体系的结构与合规M的结构。

(九)反洗黑钱反使恐怖内幕的把持工程、互相牵连任务的机构构成和技术普遍的。。

(十)银行卡清算铭刻于污名辨认的污名注册证,运用提案人所稍微银行卡清算铭刻于的,该当供给物提案人的污名权属检定、让协定或准许运用协定,自找麻烦人运用注册污名的批准。

(十一)银行卡清算事情可行性追究泄漏、商号发展项目与基础设施肉体美改编。

(十二)契合境遇规范、工业规范的银行卡清算事情规范体系和事情判定的构架系统。

(十三个)加防护装置持有信誉卡的人和M的战略和机制。。

(第十四)筹划任务改编和次要任务人员名单、简历。

(十五个人组成的橄榄球队)安心必要特殊阐明和预告的事项。

下面的基面是用陌生人写的。,该当同时供给物国文译本,并以国文译本为准。

追究与考虑,依法停止境遇保证审察的必要性,境遇保证审察结尾后,奇纳河人民银行正式受权是你这么说的嘛!基面。

第第十四条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构筹划自找麻烦的,该当自验收之日起10不日。,将自找麻烦基面送交奇纳河银工业监视明智地运用授予。奇纳河银工业监视明智地运用授予该当发行物封面看。,寄往奇纳河人民银行。

第十五个人组成的橄榄球队条 奇纳河人民银行本着小费银行卡清算义卖市场公平比赛和健康发展的谨慎性基频的,因此奇纳河银工业监视明智地运用授予的看。,90不日同意或不同意预备的坚决,封面圆形的自找麻烦人。坚决不同意,理所当然解说的争辩。

第十六条 银行卡清算机构筹划期为获准筹划之日起1年。自找麻烦人未按判定结尾预备任务。,理所当然解说的争辩,奇纳河人民银行同意,可以延伸3个月。。

第十七条 自找麻烦人该当在自找麻烦前向奇纳河人民银行自找麻烦同意。,涉及以下自找麻烦基面:

(1)吐艳自找麻烦,预告公司命名、寓所、注册本钱和流动资产等。。

(二)银行卡清算事情规范体系和事情判定的具体的满足的及备忘录阐明。

(三)银行卡清算事情基础设施架构泄漏、破土泄漏、事情衔接改编和应急改编。

(四)银行卡清算事情基础设施规范契合和技术保证检定基面。

(五)董事、地位较高的明智地运用人员紧密结合自找麻烦基面,包罗但不限于记载和学术资历、职称、对任务所需的孤独心的描述方法,无不法行为记载,无处分互相牵连基面。。

(六)内幕的把持、风险惕历与持续机制基面。

(七)物保证保障机制的基面,包罗但不限于银行卡领取使联播物保证、使联播保证性明智地运用机制、我物保证加防护装置机制、物保证使成横排加防护装置概述评价泄漏、孤独物保证风险评价泄漏、物保检定智地运用体系等。

(八)反洗黑钱和反使恐怖机构的同意基面。

(九)筹划任务结尾境遇的总结泄漏,包罗原基面的更改预备A。

(十)为使确信银行卡清算事情专利品性必要条件,剥离安心事情的结尾。

(十一)自找麻烦人拟运用境外银行卡清算铭刻于,且缠住该铭刻于的境外机构已为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的,从境外机构转业的任务改编和任务改编。

(十二)安心必要特殊阐明和预告的事项。

不涉及自找麻烦表,非本意的动作编制同意文章完全失败。

第十八条 奇纳河人民银行和奇纳河银工业监视明智地运用授予、境遇信誉物共享与替换平台、征信机构、原任务人员重要官职,对接下去董事停止专门知识和性能试验。、地位较高的明智地运用人员倘若契合资历考试必要条件。

第十九分之一条 奇纳河人民银行收到银行卡清算机构实习自找麻烦的,指的是这些办法的第第十四和第十五个人组成的橄榄球队的判定。,同意或不同意实习的坚决,封面圆形的自找麻烦人。有意同意,收回实习同意文章和银行卡清算事情批准,颁发预告;坚决不同意,阐明说辞。

秒十条 银行卡清算机构未在判定截止期限内实习的,开证文章作废,从PEOPL开端同意和抵消事情的顺序,用电话通知其《银行卡清算事情批准》,颁发预告。

秒十项目 境外机构为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要是指:

(一)准许境内收单机构或与境内银行卡清算机构搭档,奇纳河境外银行卡的运用。

(二)准许境内发卡机构发行外汇银行卡。

秒十二条 境外机构与境内银行卡清算机构搭档准许发行银行卡的,该当采取境内银行卡清算机构的发卡行辨认指定遗传密码。境外机构不得经过搭档方法变类似付人民币的银行卡清算事情。

秒十三个条 境外机构为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的,奇纳河人民银行和奇纳河银工业监视明智地运用授予的泄漏,并涉及跟随基面:

(一)根本社会事业机构物。

(二)在海内同意监视的境遇。

(三)参加境遇或国际领取体系。

(四)机构内幕的把持、风险惕历与物保证机制。

(五)反洗黑钱反使恐怖的内幕的把持社会事业机构、机构构成描述方法及互相牵连任务。

(六)银行卡清算事情基础设施运转境遇。

(七)银行卡清算事情判定。

(八)商号发展项目、与海内机构搭档的物。

(九)权利加防护装置的策略与机制。

(十)安心事项和确实性基面申报。

下面的基面是用陌生人写的。,该当同时供给物国文译本,并以国文译本为准。外观机构根本物的偏离,奇纳河人民银行和奇纳河银工业监视明智地运用授予的泄漏。

秒第十四条 奇纳河人民银行在收到境外机构泄漏之日起30不日在网站上宣传效用境外机构根本物。

第三章 变动与结局

秒十五个人组成的橄榄球队条 银行卡清算机构有跟随变动事项经过的,奇纳河人民银行该当涉及变动自找麻烦基面:

(1)创建支流。

(二)区分或合。

(三)变动公司命名或公司条例。

(四)变动注册本钱。

(五)用单一隐名变动次要出资的者或安心提案人。

(六)变动银行卡清算铭刻于。

(七)董事和地位较高的明智地运用人员的代替。

奇纳河人民银行已收到是你这么说的嘛!自找麻烦基面,该当指的是这些办法的第第十四和第十五个人组成的橄榄球队的判定。,同意或不同意的坚决,封面圆形的自找麻烦人。

银行卡清算机构变动单一持股规模超越5%以上所述的提案人,不属于是你这么说的嘛!第五项判定的使适应。,顾虑变动的封面泄漏该当涉及奇纳河人民银行。

秒十六条 陌生出资的者并购银行卡清算机构,外资并购保证审察条例。

秒十七条 银行卡清算机构结局分配或整个银行卡清算事情及遣散的,该当向奇纳河人民银行涉及以下自找麻烦基面:

(1)结局事情自找麻烦表,独一机构的命名和寓所。。

(二)隐名大会(隐名会)或董事会坚决。

(三)结局营业的评价泄漏。

(四)运用使联播接入机构结局事情改编。

(五)结局事情的应急预案。

(六)加防护装置持有信誉卡的人和美卡权利的办法。

(七)必要特殊阐明和预告的安心事项。

奇纳河人民银行已收到是你这么说的嘛!自找麻烦基面,该当指的是这些办法的第第十四和第十五个人组成的橄榄球队的判定。,同意或不同意的坚决。奇纳河人民银行同意银行卡清算机构结局整个银行卡清算事情及遣散的,该当用电话通知银行卡清算事情批准。

秒十八条 境外机构结局为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的,奇纳河人民银行和奇纳河银工业监视明智地运用授予的泄漏,涉及跟随基面:

(1)结局营业的评价泄漏。

(二)与使联播接入机构结局事情改编。

(三)结局事情的应急预案。

(四)加防护装置持有信誉卡的人权利的办法。

(五)安心事项和评议基面申报书。

四个一组之物章  法度责怪

秒第十九条 奇纳河人民银行、奇纳河银工业监视明智地运用授予的任务人员正,依法行政处分。涉嫌不法行为的,依法使转变司法机关刑事责怪:

(一)违背判定审察同意银行卡清算事情的自找麻烦、变动、结局等事项的。

(二)泄露境遇秘密或许商业秘密。

(三)滥用职权、玩忽职守等安心违背金科玉律的行动。

第三十条 银行卡清算机构有以下使适应的,奇纳河人民银行与奇纳河银工业接管者协会,控诉合适的限期,并收回正告或健康的超越1万元或少于30吨;环境庄重的的,本着《中华人民共和国人民银行法》四个一组之物十六条的判定停止处分:

(一)未按判定开发银行卡清算事情规范体系、事情判定、内幕的把持、风险惕历与物保证机制的。

(二)不按照判定泄漏顾虑事项。

(三)转变、租契、借给银行卡清算事情批准的。

(四)踏过判定的经营范围。

(五)不契合法定条件的董事的构成、地位较高的明智地运用人员的。

(六)未自找麻烦变动事项或未创建支流创建支流。

(七)回绝或成为阻碍互相牵连反省、监视明智地运用的。

(八)限度局限发卡机构或收单机构与安心银行卡清算机构搭档的。

(九)银行卡清算事情基础设施呈现显著的风险的。

(十)心不在焉限度局限的说辞、回绝银行卡市,或中缀、结局银行卡清算事情的。

(十一)供给物虚伪或隐藏的物或物;。

(十二)违背我国保检定智地运用的顾虑判定。

(十三个)对卡德罗的法定权利的安心伤害,或许违背顾虑清算明智地运用的判定、为害银行卡义卖市场定购单的犯法违规行动。

第三十项目  银行卡清算机构和境外机构违背反洗黑钱和反使恐怖融资判定的,按照顾虑金科玉律处置。

第三十二条 自找麻烦人隐藏顾虑境遇或许供给物虚伪基面自找麻烦银行卡清算事情批准的,奇纳河人民银行不受权或许授予行政批准,并收回正告,自找麻烦人在1年内不得再次自找麻烦银行卡清算事情批准。

被批准人诈骗、行贿等不正当手段获得银行卡清算事情批准的,奇纳河人民银行依法用电话通知银行卡清算事情批准,并授予行政处分,自找麻烦人在3年内不得再次自找麻烦银行卡清算事情批准;涉嫌不法行为的,依法使转变司法机关刑事责怪。

第三十三个条 未奇纳河人民银行同意,武断地应付银行卡清算事情,伪造、改变银行卡清算事情批准,由奇纳河人民银行控诉其结局银行卡清算事情,按照《中华人民共和国四个一组之物十六法》的判定处分;涉嫌不法行为的,依法使转变司法机关刑事责怪。

第五章  附  则

第三第十四条 本测量所称银行卡清算事情规范体系包罗列表卡片规范、允许规范、物替换规范、事情处置规范和物保证规范。

第三十五个人组成的橄榄球队 本测量所称银行卡清算小片事情体系是指事情处置体系、风险明智地运用体系、过失处置体系、物使确信必要体系及其防灾体系等。。

事情处置体系是指银行卡清算机构供给物的银行卡清算市转接体系和清算体系。

风险明智地运用体系是指银行卡清算机构供给物的对银行卡清算事情参加主件和使确信必要满足的停止风险鉴定、评价与把持体系。

过失处置体系是指银行卡清算机构供给物的用于入网机构间涉及认不出市、独一处理市看错的纠纷案件、有争议的电子处置体系。

物使确信必要体系是指银行卡清算机构为入网机构供给物当天市查询、历史事务查询、市统计分析、清算文章的交付和下载、发纹鉴定码物、独一物使确信必要的附带体系,如汇率物。

灾备体系是指银行卡清算机构为应对非常灾荒的发作提早开发的互相牵连体系的备用的体系。

第三十六 《国务院向实行银行卡清算机构准入明智地运用的坚决》运行前曾经依法在中华人民共和国境内应付银行卡清算事情的境内机构,该当凭原同意应付银行卡清算事情的文章,参照本测量第十七条自找麻烦银行卡清算事情批准。

《国务院向实行银行卡清算机构准入明智地运用的坚决》运行前仅为跨境市供给物外汇的银行卡清算使确信必要的境外机构,参照本测量,该当泄漏秒十三个条。

第三十七 本测量奇纳河人民银行与奇纳河银工业接管者协会解说。

第三十八 本测量从述说之日起。